Stap 1. Portefeuille samenstellen

Meesman vindt dat een beleggingsportefeuille uit twee delen dient te bestaan. Een groei deel gericht op het genereren van een aantrekkelijk rendement op lange termijn. Hier wordt belegd in aandelen. Een veilig deel gericht op risicobeperking. Hier wordt belegd in veilige obligaties. Hieronder leest u hoe u uw mix bepaalt en met welke Meesman fondsen u die invult.


Sanity check: de basis op orde

Voordat u gaat beleggen is het belangrijk dat een aantal basale financiële zaken op orde zijn. Dat u genoeg inkomen heeft om uw uitgaven (de dagelijks kosten van levensonderhoud) te dekken. Dat u voldoende verzekerd bent tegen de belangrijkste risico's op het gebied van schade en zorg. En dat u een spaarbuffer heeft voor voorzienbare en onvoorzienbare uitgaven op korte termijn, zoals een nieuwe wasmachine, de reparatie van een auto of een verbouwing. En wellicht ook om een periode zonder werk te kunnen overbruggen.

 

De beleggingsmix

Als de basis op orde is, kunt u gaan beleggen. Dat begint met het bepalen van de beleggingsmix: de verdeling over aandelen (voor de groei) en obligaties (voor de veiligheid). Het bepalen van de beleggingsmix is de belangrijkste beleggingsbeslissing die u neemt omdat dit voor het grootste deel het rendement en risico van uw portefeuille bepaalt.

Groei

Het groei deel van de portefeuille is gericht op het genereren van een aantrekkelijk rendement op lange termijn. Hiervoor kan het beste worden belegd in aandelen. Omdat het verleden leert dat een breed gespreide aandelenportefeuille een eenvoudige en relatief betrouwbare manier is om op lange termijn een goed rendement te genereren. Beter dan de meeste andere beleggingsmogelijkheden. Het historisch rendement van een wereldwijd gespreide aandelenportefeuille is meer dan 8% per jaar.

Veilig

Het veilige deel van de portefeuille is gericht op het beperken van het risico van de portefeuille. Dit kan alleen met veilige obligaties (of spaargeld). Omdat een breed gespreide portefeuille van veilige obligaties niet veel in waarde kan dalen en bij een ernstige crisis op de aandelenmarkt meestal in waarde stijgt en zo het verlies op de aandelen enigszins compenseert. Veilige obligaties zijn obligaties uitgegeven door kredietwaardige overheden en bedrijven, met een korte looptijd en zonder valutarisico.

Uw beleggingsmix bepalen

Welke beleggingsmix bij u past hangt af van uw situatie en wensen. Als er geen bijzondere zaken spelen, zijn de termijn waarvoor u gaat beleggen en uw risicobereidheid de belangrijkste factoren om rekening mee te houden. Zeker als het gaat om eenvoudig indexbeleggen. De termijn waarvoor u gaat beleggen bepaalt hoeveel risico u kunt nemen. Hoe langer de periode waarvoor u gaat beleggen, hoe meer risico u kunt nemen en dus hoe groter het percentage groei (aandelen) ten opzichte van veilig (obligaties). Uw risicobereidheid gaat over hoeveel risico u wilt nemen. Dit verschilt van persoon tot persoon. Hier gaat het in wezen om de vraag wat voor u het maximaal acceptabele verlies is onder slechte beursomstandigheden. Hoe groter het verlies dat u in een beurscrisis bereid bent te aanvaarden, hoe groter het percentage groei (aandelen) ten opzichte van veilig (obligaties) kan zijn. De tabel hieronder geeft een indicatie van hoe u op basis van de looptijd en uw risicobereidheid een passende beleggingsmix kunt bepalen.

  Looptijd
Maximaal acceptabel tussentijds verlies 10 tot 15 jaar 15 tot 20 jaar Meer dan 20 jaar
-10% 0% Aandelen
100% Obligaties
0% Aandelen
100% Obligaties
0% Aandelen
100% Obligaties
-20% 25% Aandelen
75% Obligaties
25% Aandelen
75% Obligaties
25% Aandelen
75% Obligaties
-30% 50% Aandelen
50% Obligaties
50% Aandelen
50% Obligaties
50% Aandelen
50% Obligaties
-40% 50% Aandelen
50% Obligaties
75% Aandelen
25% Obligaties
75% Aandelen
25% Obligaties
-50% 50% Aandelen
50% Obligaties
75% Aandelen
25% Obligaties
100% Aandelen
0% Obligaties

Naast uw beleggingstermijn en risicobereidheid zijn er andere factoren om rekening mee te houden bij het bepalen van de voor u geschikte beleggingsmix. De overige factoren kunnen reden zijn om uw beleggingsmix bij te stellen. Denk bijvoorbeeld aan:

  • Uw doelstelling. Belegt u voor uw pensioen en heeft u verder weinig geregeld voor later, dan kunt u minder risico nemen dan wanneer u belegt om ooit een luxe zeilboot te kopen of een jaar de wereld te gaan rondreizen. Het eerste is belangrijk, u moet er later van leven. Het tweede niet. Als de opbrengst tegenvalt is dat niet onoverkomelijk.
  • Uw financiële situatie. Heeft u weinig reserves dan kan dat een reden zijn om minder risico te nemen dan als u veel vet op de botten heeft. Wie goed in de slappe was zit kan een eventuele tegenvaller makkelijker opvangen.
  • Uw kennis van en ervaring met beleggen. Heeft u ervaring met beleggen, vooral van een beurscrisis, dan weet u wat het is om een keer een (fors) verlies te maken en hoe u daarop reageert. U kunt dan beter inschatten hoeveel risico voor u aanvaardbaar is. Heeft u daarentegen weinig ervaring met beleggen dan kan het verstandig zijn om, in ieder geval in de beginjaren, aan de voorzichtige kant te blijven en niet teveel risico te nemen.

Uw beleggingsmix invullen

Als u de voor u geschikte beleggingsmix heeft vastgesteld, komt de vraag welke Meesman fondsen het meest geschikt zijn om in te beleggen in het groei en het veilige deel van uw portefeuille. Hieronder geven wij aan welke Meesman fondsen wij zouden adviseren. U bent uiteraard helemaal vrij om uw portefeuille ook anders in te vullen. De keuze is aan u.

Invulling groei

Wij adviseren om het groei deel van uw portefeuille in te vullen met Meesman Indexfonds Aandelen Wereldwijd Totaal. Met dit ene fonds belegt u in de hele wereldwijde aandelenmarkt. Bovendien houdt dit fonds de circa 6.000 aandelen aan in verhouding tot hun beurswaarde, belegt het duurzaam, kan het de dividendbelasting terugvorderen en heeft het lage kosten. Kortom, het ideale aandelen indexfonds.

Wilt u alleen in ontwikkelde landen, opkomende landen of kleine bedrijven beleggen? Of in alle drie maar volgens uw eigen mix? Kies dan voor Meesman Indexfonds Aandelen Ontwikkelde Landen, Meesman Indexfonds Aandelen Opkomende Landen en/of Meesman Indexfonds Aandelen Kleine Bedrijven.

Invulling veilig

Het veilige deel van uw portefeuille kunt u invullen met één van onze twee obligatiefondsen. Beide zijn geschikt om het risico van een belegging in aandelen te dempen. Meesman Obligatiefonds Wereldwijd belegt in kortlopende obligaties van de meest kredietwaardige overheden en bedrijven wereldwijd. Het valutarisico wordt afgedekt. Een heel veilig obligatiefonds.

Meesman Indexfonds Obligaties Eurolanden belegt in staatsobligaties die in euro's noteren. Dit fonds is iets risicovoller dan Obligaties Wereldwijd. Vooral omdat het belegt in obligaties met een wat langere looptijd waardoor het fonds sterker reageert op renteschommelingen. Maar het is nog steeds een prima aanvulling op een belegging in aandelen.

Let op: Meesman geeft geen persoonlijk advies

Meesman geeft geen persoonlijk beleggingsadvies. De informatie en (reken)tools op deze website zijn bedoeld als generieke hulpmiddelen voor (potentiële) beleggers om zelfstandig beslissingen te kunnen nemen over beleggen in de Meesman Beleggingsfondsen.

Beleggers zijn zelf verantwoordelijk voor de samenstelling van hun beleggingsportefeuille en de afstemming daarvan op hun persoonlijke (financiële) situatie en wensen. Wilt u hierover met ons van gedachten wisselen? U kunt ons bellen op 070-363 7300 of een e-mail sturen naar info@meesman.nl. Wij horen graag van u.